A inteligência artificial está transformando os modelos de crédito, trazendo novos desafios e oportunidades para o setor financeiro.
A revolução dos modelos de crédito com IA
A inteligência artificial (IA) está revolucionando a forma como os modelos de crédito são desenvolvidos, monitorados e atualizados. A Serasa, por exemplo, está utilizando IA para agilizar e melhorar a eficiência dos processos de crédito, garantindo que os modelos reflitam a realidade econômica atual e não se tornem obsoletos.
Com a IA, é possível monitorar a performance dos modelos em tempo real, identificar variáveis que influenciam a queda de performance e fazer ajustes proativos para otimizar as decisões de crédito. Isso permite sair de um modelo reativo e ineficiente para um modelo proativo e eficiente, com maior granularidade e precisão.
Produtos e soluções da Serasa para o mercado B2B e B2C
A Serasa oferece uma gama de produtos e soluções tanto para o mercado B2B quanto para o B2C. No segmento B2C, destacam-se produtos como o aplicativo da Serasa, Serasa Limpa Nome e Serasa eCred. Essas soluções ajudam os consumidores a gerenciar suas finanças, negociar dívidas e acessar crédito de forma mais eficiente.
Para o mercado B2B, a Serasa oferece soluções analíticas e relatórios de crédito que são essenciais para empresas tomarem decisões de crédito informadas. Esses produtos incluem scores de crédito, estimativas de renda e faturamento, e relatórios detalhados tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Além disso, a Serasa está desenvolvendo novos canais para facilitar o autosserviço das empresas.
Aplicações práticas da IA na monitorização de modelos de crédito
A utilização da IA na monitorização de modelos de crédito tem se mostrado extremamente eficaz. Um exemplo prático é o processo de atualização em tempo real das informações pós-pagamento via PIX. Quando um consumidor realiza o pagamento de uma dívida através do Serasa Limpa Nome, a IA permite que a atualização do status da dívida e do score de crédito seja feita instantaneamente.
Além disso, a IA está sendo usada para identificar quedas na performance dos modelos de crédito e ajustar variáveis que podem melhorar a eficiência desses modelos. Isso garante que as decisões de crédito sejam sempre baseadas nas informações mais recentes e precisas.
Ganhos estratégicos e operacionais com o uso da IA
O uso da IA traz inúmeros ganhos estratégicos e operacionais. Um dos principais benefícios é a capacidade de tomar decisões de crédito mais informadas e precisas, o que contribui para a redução da inadimplência. A atualização constante dos modelos de crédito, possibilitada pela IA, assegura que as decisões sejam baseadas em dados atualizados, refletindo a realidade econômica atual.
Outro ganho significativo é a agilidade nos processos que antes eram manuais. A IA permite automatizar tarefas, como a monitorização de performance dos modelos e a atualização de dados, liberando recursos humanos para atividades mais estratégicas e de maior valor agregado.
Perspectivas futuras: Real-time data e consentimento do consumidor
As perspectivas futuras para o mercado de crédito são promissoras, especialmente com a integração de dados em tempo real. A capacidade de consumir dados atualizados instantaneamente permite que as decisões de crédito sejam mais precisas e ágeis, reduzindo o risco de inadimplência e aumentando a satisfação do cliente.
A importância dos dados alternativos e do consentimento dos consumidores também está crescendo. A utilização de dados fornecidos diretamente pelos consumidores, como informações bancárias e de renda, permite criar perfis de crédito mais completos e personalizados. Isso não só melhora a precisão dos modelos de crédito, mas também aumenta a inclusão financeira, permitindo que mais pessoas e empresas tenham acesso a crédito justo e adequado às suas necessidades.