A digitalização está transformando a maneira como lidamos com crédito e cobrança, trazendo novas oportunidades e desafios para o setor financeiro.
O impacto da digitalização no setor financeiro
A digitalização tem revolucionado o setor financeiro, facilitando o acesso a serviços bancários e promovendo a inclusão financeira. Como discutido no podcast The MATH, a digitalização permitiu uma maior bancarização, trazendo mais pessoas para o sistema financeiro formal. Rodrigo Portella, diretor de crédito e cobrança do Banco Randon, destaca que a digitalização colocou o crédito na palma da mão das pessoas, permitindo que mais indivíduos possam realizar seus sonhos, como comprar uma casa ou financiar uma viagem.
Dados: O novo ouro na avaliação de crédito
Os dados são cruciais na avaliação de crédito, permitindo uma análise mais precisa e personalizada dos riscos. Matilde Silva, gerente executiva de crédito e cobrança do Banco Randon, explica que hoje temos uma quantidade enorme de informações disponíveis, o que facilita a inclusão financeira e torna a análise de crédito mais ágil e assertiva. Comparado aos métodos tradicionais, os dados modernos permitem uma avaliação mais detalhada do comportamento financeiro dos clientes.
Inteligência Artificial: Transformando processos de crédito
A Inteligência Artificial (IA) tem sido um fator transformador nos processos de crédito. A IA permite a automatização de tarefas repetitivas e a padronização de processos, como a análise de documentos e balanços financeiros, melhorando a eficiência e a eficácia das operações. Rodrigo Portella menciona que a IA generativa ajuda a padronizar documentos e fornece insights importantes, permitindo que os analistas se concentrem em pontos críticos da análise de crédito.
Educação Financeira: Base para um crédito sustentável
A educação financeira é fundamental para um crédito sustentável. A falta de conhecimento sobre como e quando tomar crédito pode levar ao superendividamento. Segundo Rodrigo, 78% da população brasileira está altamente endividada, o que evidencia a necessidade de uma maior educação financeira. Além disso, Matilde Silva ressalta a importância de orientar os clientes sobre suas capacidades financeiras, ajudando-os a tomar decisões mais informadas.
Desafios e oportunidades futuras no crédito e cobrança
O futuro do crédito e cobrança apresenta tanto desafios quanto oportunidades. A prevenção de fraudes, por exemplo, continua sendo uma batalha constante, como mencionado por Matilde Silva. A evolução das tecnologias, como a IA, também traz novos tipos de golpes, exigindo soluções cada vez mais sofisticadas. Por outro lado, inovações como o Open Finance e a redução de taxas de crédito podem tornar o crédito mais acessível e menos oneroso para os consumidores, conforme discutido no podcast.