O setor financeiro está passando por uma transformação sem precedentes. Se antes os bancos eram apenas instituições voltadas a transações e serviços básicos, hoje, eles se posicionam como ecossistemas completos, oferecendo soluções que vão muito além do tradicional. Essa mudança de paradigma é o que conhecemos como Beyond Banking – um modelo que amplia o papel das instituições financeiras, conectando produtos, serviços e experiências personalizadas para atender às necessidades individuais de cada cliente.
Nesse cenário, a hiperpersonalização surge como um pilar essencial. Com o avanço da inteligência artificial, machine learning e análise de dados em tempo real, os bancos agora têm a capacidade de prever comportamentos, oferecer recomendações certeiras e criar interações altamente relevantes. O resultado? Mais engajamento, retenção e uma experiência digital fluida, que coloca o cliente no centro de todas as decisões.
Mas como essa tendência está impactando o setor financeiro e quais estratégias os bancos estão adotando para acompanhar essa nova realidade? Vamos explorar os principais aspectos dessa revolução e como a hiperpersonalização está impulsionando o futuro do Beyond Banking.
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O que é Beyond Banking?
O conceito de Beyond Banking representa uma transformação significativa no setor financeiro, em que instituições financeiras expandem suas ofertas além dos serviços bancários tradicionais, integrando soluções de diversos segmentos para atender às necessidades amplas de seus clientes.
Essa abordagem visa criar um ecossistema de serviços que abrange desde transações financeiras até ofertas de seguros, saúde, entretenimento e varejo, proporcionando uma experiência mais completa e personalizada ao usuário.
As principais características deste conceito estão em:
- Diversificação de serviços: As instituições financeiras estabelecem parcerias com empresas de diferentes setores, como saúde, entretenimento e varejo, permitindo que os clientes acessem uma variedade de serviços em um único ambiente digital.
- Uso de tecnologias avançadas: A adoção de APIs abertas facilita a integração de serviços diversos, enquanto tecnologias como Big Data e Inteligência Artificial permitem a análise de dados para oferecer soluções personalizadas aos clientes.
- Foco na experiência do cliente: Ao oferecer serviços além dos financeiros tradicionais, as instituições buscam aumentar a conveniência e a satisfação do cliente, criando um relacionamento mais profundo e fidelizado.
No centro dessa transformação está a hiperpersonalização, que potencializa o Beyond Banking ao criar jornadas individualizadas para cada cliente.
A combinação de análise preditiva, IA e Open Finance permite que os bancos não apenas ofereçam mais serviços, mas também os tornem altamente relevantes e alinhados às necessidades e comportamentos de cada usuário.
O futuro do setor financeiro passa por experiências cada vez mais inteligentes, onde cada interação é pensada para agregar valor de forma única e contextualizada.
Agora, se o Beyond Banking representa a evolução do papel dos bancos para um ecossistema de serviços, a hiperpersonalização é o mecanismo que permite que essa oferta seja relevante e eficaz. O verdadeiro diferencial não está apenas em ampliar o portfólio, mas sim em garantir que cada cliente receba a solução certa, no momento certo.
A hiperpersonalização na transformação bancária
Os consumidores de hoje esperam mais do que apenas um serviço bancário eficiente – eles buscam interações personalizadas e soluções sob medida. A hiperpersonalização permite que os bancos entreguem exatamente isso.
De acordo com um estudo realizado nos Estados Unidos e divulgado pela J.D. Power, 78% dos consumidores esperam um suporte personalizado de seu banco, mas apenas 44% estão satisfeitos com o atendimento recebido. Além disso, 72% dos entrevistados consideram a personalização uma parte "extremamente importante" da experiência do cliente no setor financeiro. Esses dados reforçam a importância de estratégias centradas no cliente para atender às expectativas atuais.
Com o uso de big data, machine learning e inteligência artificial, as instituições financeiras conseguem analisar padrões de comportamento, antecipar necessidades e oferecer produtos e serviços no momento certo, aumentando a relevância e o engajamento do cliente.
Além disso, é comprovado que a personalização em tempo real pode aumentar significativamente a taxa de conversão e retenção no setor bancário. Na MATH, por exemplo, temos cases que comprovam essa realidade, e em vista de metodologias científicas, com base no uso de dados, é possível transformar estratégias bancárias, utilizando modelos preditivos e IA para aprimorar a segmentação e criar experiências mais personalizadas.
Estratégias de beyond banking e hiperpersonalização
As principais instituições financeiras já estão adotando estratégias avançadas para fortalecer suas ofertas e melhorar a experiência do usuário. Algumas das abordagens mais eficazes incluem:
- Uso de IA e Open Finance
A integração de dados entre diferentes instituições permite uma visão mais completa do cliente, possibilitando ofertas altamente personalizadas e serviços financeiros mais eficientes. - Next Best Action & Next Best Offer
Ferramentas de recomendação baseadas em machine learning permitem que os bancos ofereçam produtos e serviços sob medida, no momento certo e para o público certo, aumentando conversão e retenção. - Expansão para Ecossistemas Digitais
Além de serviços bancários tradicionais, os bancos estão ampliando suas ofertas para incluir seguros, investimentos, programas de fidelidade, e-commerce e até benefícios de lifestyle, criando experiências mais completas para o cliente. - Assistentes Virtuais Inteligentes
Os chatbots e assistentes baseados em IA já são amplamente utilizados para suporte ao cliente, mas agora evoluem para oferecer recomendações personalizadas e interações mais naturais.
Cada uma dessas estratégias reforça o papel dos bancos como plataformas integradas e conectadas, capazes de entregar uma experiência mais fluida e alinhada às expectativas do consumidor moderno.
Como resultado disso e da adoção do Beyond Banking, marcas já estão impactando significativamente o setor financeiro, e grandes bancos e fintechs que investiram em hiperpersonalização têm colhido benefícios expressivos, como:
- Aumento da retenção de clientes com ofertas mais relevantes.
- Maior engajamento nas interações digitais e canais bancários.
- Crescimento na conversão de produtos financeiros, impulsionado por recomendações inteligentes e personalizadas.
Esses ganhos reforçam que a personalização de serviços financeiros não é mais um diferencial – é uma necessidade competitiva.
O que esperar do futuro
Olhando para os próximos anos, a hiperpersonalização e o Beyond Banking continuarão moldando o setor financeiro. Algumas tendências que devem ganhar ainda mais força e incluem desde o papel crescente da ciência de dados para gerar insights e embasar decisões estratégicas; o avanço da regulamentação, como LGPD e Open Finance, garantindo segurança e privacidade na personalização de serviços e, por fim, a evolução da experiência do cliente, com soluções mais intuitivas, automatizadas e centradas no usuário.
Os bancos que estiverem preparados para essa transformação terão uma vantagem significativa e conseguirão atender melhor às expectativas do mercado.
Visto isso, ficou claro que a ascensão do Beyond Banking e da hiperpersonalização marca uma nova era no setor financeiro e as instituições que utilizam dados e tecnologia para criar experiências personalizadas não apenas conquistam a confiança dos clientes, mas também aumentam seus resultados de forma sustentável.
Na FEBRABAN Tech 2025, esse será um dos principais temas abordados e a MATH estará presente no evento para apresentar suas soluções e demonstrar como a ciência de dados pode transformar a personalização bancária.
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