O Brasil está passando por uma transformação demográfica significativa, com o envelhecimento da sua população. Esse fenômeno traz consigo uma série de desafios e oportunidades para o mercado financeiro, especialmente no que diz respeito ao atendimento das necessidades dos aposentados.
Neste conteúdo, exploramos como o envelhecimento da população brasileira está moldando o setor, com base no estudo "A Jornada Bancária dos Aposentados", encomendado pela MATH e realizado em parceria entre a Bistrô e a Hibou.
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Crescimento da população 60+
De acordo com dados do Censo Demográfico de 2022, a população com 65 anos ou mais cresceu 574% nos últimos 12 anos. A previsão para 2050 é que 28% da população brasileira estará nessa faixa etária, comparado a apenas 7% em 2010.
Este crescimento demográfico pressiona o setor bancário a repensar suas estratégias e produtos para atender melhor este grupo crescente de consumidores.
Com base nisso, um senso comum entra em pauta: como atender essa massa e de que maneira adequar suas intenções ao público aposentado?
Desafios para o mercado financeiro
De fato, alguns desafios serão encontrados durante a jornada. No estudo completo, inserimos em detalhes cada um dos pontos a seguir. Tais quais:
Segurança digital
A preocupação com fraudes e a complexidade das interfaces digitais são barreiras significativas para os aposentados adotarem serviços bancários online. A confiança na segurança digital é fundamental para este público.
A jornada de abertura de conta, por exemplo, tem se tornado uma alternativa cada vez mais popular entre os aposentados, e a segurança digital aprimorada deve ser um dos diversos quesitos fundamentais para este público.
No estudo “a Jornada Bancária dos aposentados”, a MATH trouxe uma visão completa dessa realidade, tanto no online, quanto nas agências(offline).
Dependência da Previdência Social
Muitos aposentados dependem fortemente da previdência social como sua principal fonte de renda, o que frequentemente não é suficiente para cobrir todas as suas despesas. Isso leva à necessidade de produtos financeiros que ofereçam segurança e estabilidade, como planos de aposentadoria robustos e seguros de saúde personalizados.
Leia também: Estratégias bancárias para o Consignado do INSS: conheça a jornada do aposentado
Influência Familiar
A tomada de decisão financeira do público 60+ é muitas vezes influenciada por seus familiares, especialmente filhos e netos, que segundo o estudo, são dois dos principais influenciadores ocultos dos aposentados, que frequentemente os auxiliam na navegação de serviços bancários e na tomada de decisões financeiras.
Este aspecto é essencial para os bancos considerarem em suas estratégias de marketing e atendimento. Criar canais de comunicação que envolvam esses influenciadores pode aumentar a confiança e facilitar a adesão a novos produtos financeiros.
Acessibilidade e Usabilidade
As plataformas digitais muitas vezes não são intuitivas ou fáceis de usar para esse público, o que dificulta o acesso a serviços financeiros. Adaptar os serviços para serem mais acessíveis e seguros é um desafio crucial para os bancos.
Oportunidades para o Mercado Financeiro
Apesar das dificuldades, é possível solucionar parte delas e se preparar às dores das pessoas nessa faixa etária.
Sabendo suas necessidades, estudando seu comportamento nas plataformas e se antecipando aos riscos, é possível encontrar saídas para os desafios. Por exemplo:
Desenvolvimento de Produtos Personalizados
Os bancos têm uma oportunidade significativa de criar produtos financeiros que atendam às necessidades específicas desse público. Exemplos incluem empréstimos consignados com condições favoráveis, seguros de saúde e vida adaptados, e programas de fidelidade que ofereçam benefícios tangíveis. A personalização desses produtos pode aumentar a satisfação e a fidelidade dos clientes 60+.
Melhoria no Atendimento Personalizado
Implementar um atendimento personalizado utilizando tecnologias avançadas, como CRM, pode melhorar significativamente a experiência desse público. Um atendimento que compreenda as necessidades e histórico de cada cliente não só aumenta a satisfação, mas também promove a lealdade a longo prazo.
Isso pode te ajudar: Hiperpersonalização no Marketing Bancário
Educação Financeira
Oferecer programas de educação financeira é essencial para capacitá-los a gerenciar melhor suas finanças e tomar decisões mais informadas. Workshops e materiais educativos podem ajudar esse público a entender melhor os produtos financeiros disponíveis e tomar decisões mais informadas, reduzindo a dependência de familiares e aumentando a autonomia financeira.
Tecnologia Assistiva
Investir em tecnologias assistivas, como ferramentas de leitura de tela e interfaces de voz, pode facilitar o uso dos serviços digitais por aposentados, melhorando a acessibilidade. Esta abordagem pode contribuir para uma maior inclusão digital, permitindo que as pessoas utilizem os serviços financeiros com mais facilidade e segurança.
Exemplos de Adaptações no Mercado Financeiro
Banco do Brasil: Implementou um programa de atendimento especializado para os aposentados, incluindo consultoria financeira personalizada e produtos adaptados.
Caixa Econômica Federal: Desenvolveu um aplicativo com interface simplificada, facilitando o acesso do público 60+ aos serviços bancários.
Santander: Oferece workshops de educação financeira voltados para aposentados, ajudando-os a entender melhor os produtos financeiros disponíveis.
Adaptação do Setor Bancário
Para se adaptar eficazmente às mudanças demográficas, os bancos devem adotar uma abordagem centrada no cliente, considerando tanto as necessidades imediatas quanto os objetivos de longo prazo dos aposentados. Isso inclui:
- Desenvolver campanhas que envolvam familiares dos aposentados.
- Oferecer suporte técnico e humano para ajudar nas operações complexas.
- Simplificar processos e reduzir a burocracia.
Com base nisso e a previsão de que quase um terço da população brasileira será composta por aposentados até 2050, quais funcionalidades a sua empresa tem utilizado para se adaptar e atender a este público de maneira mais eficaz?
Compreender os desafios e aproveitar as oportunidades apresentadas pelo estudo "Jornada Bancária dos Aposentados" é crucial para transformar desafios em oportunidades, garantindo um atendimento mais eficiente e satisfatório.
Quer mais insights e detalhes sobre a pesquisa encomendada pela MATH? Baixe o estudo.
