Gestão de dados e privacidade no marketing financeiro: como equilibrar inovação e conformidade

O marketing financeiro apresenta um grande desafio para as empresas: gerenciar um volume crescente de dados, mantendo a proteção à privacidade como prioridade.

As instituições financeiras, cada vez mais dependentes de grandes volumes de informações para suas estratégias de marketing, recorrem a ferramentas de Inteligência Artificial e Machine Learning para analisar dados em tempo real e desenvolver campanhas segmentadas e eficazes. No entanto, essas inovações devem ser implementadas em conformidade com as leis de privacidade, que estão cada vez mais rigorosas.

A seguir, vamos explorar o contexto atual e as melhores práticas para uma gestão de dados eficiente.

Uso de dados no marketing financeiro

Os dados dos clientes desempenham um papel fundamental no marketing financeiro. Nos últimos anos, o setor registrou um crescimento exponencial do volume de informações, originado de transações online, interações em redes sociais, padrões de comportamento em sites, plataformas digitais e outras fontes.

Aqui estão três maneiras diferentes nas quais a gestão de dados colaboram com campanhas e ações de marketing financeiro:

Segmentação 

Com base em dados transacionais, demográficos e preferências dos clientes, as instituições podem segmentar o público em grupos com necessidades e comportamentos semelhantes. 

Isso permite a criação de ofertas personalizadas, como taxas de juros especiais em empréstimos para clientes que já têm um histórico positivo com a instituição.

E-mails customizados, por exemplo, podem ter até 30% a mais de abertura e 50% a mais de cliques com envios segmentados, conforme pesquisa da Hubspot.

Análise preditiva

Na gestão de dados, o marketing financeiro pode utilizar o machine learning para prever tendências de consumo e comportamentos dos clientes.

Um estudo publicado no Journal of Big Data demonstra como algoritmos conseguem antecipar a probabilidade de um cliente abandonar um serviço, identificando padrões de comportamento de forma precisa.

Com essas informações, as empresas podem agir de maneira proativa, antecipando as necessidades, desejos ou intenções dos clientes, o que permite desenvolver campanhas de retenção ou oferecer novos produtos de forma personalizada.

Feedback e melhoria contínua 

Interações com os clientes, bem como feedbacks diretos, são essenciais para aprimorar continuamente os serviços oferecidos e a experiência geral do cliente, resultando em maior satisfação e lealdade.

Esses dados são coletados por meio de pesquisas de satisfação, análises de interações nas redes sociais e monitoramento de reclamações e sugestões. Clientes que percebem que suas opiniões são valorizadas tendem a ser mais leais e a recomendar a instituição financeira a outros.

A privacidade dos dados no marketing financeiro: importância e benefícios

A segurança dos dados dos clientes é um dos pilares de uma empresa financeira. Com a expansão da digitalização no setor, a quantidade de informações pessoais e sensíveis armazenadas tem crescido significativamente.

Esses dados incluem números de contas bancárias, informações de cartões de crédito, históricos de transações e detalhes pessoais, como endereços e números de identificação.

Uma instituição financeira que assegura a privacidade dos dados conquista uma série de benefícios importantes. Confira três exemplos:

1. Confiança do cliente
   A confiança é um ativo valiosíssimo no setor financeiro. Uma instituição que demonstra um forte compromisso com a proteção da privacidade dos dados solidifica sua credibilidade. 
   Por outro lado, falhas na proteção desses dados pode resultar em perda deste ativo tão importante e, consequentemente, uma fuga de clientes e danos reputacionais.
2. Proteção contra fraudes e ciberataques
   O setor financeiro é um dos principais alvos de ciberataques na sociedade. De acordo com um estudo do FMI, em duas décadas tais ações geram perdas de US$ 12 bilhões em bancos, seguradoras e gestores de ativos, frutos de mais de 20 mil ataques em seus sistemas.
   Ao investir na privacidade dos dados, as instituições financeiras fortalecem suas defesas com múltiplas camadas de segurança, reduzindo os riscos de fraudes, roubo de identidade e outras ameaças.
3. Vantagem competitiva
   Em um mercado cada vez mais competitivo, empresas financeiras com boa reputação na proteção dos dados atraem e fidelizam mais clientes. Cada vez mais preocupados com o tratamento seguro de suas informações, as pessoas optam por serviços financeiros com maior transparência e proteção aos seus dados.
   Uma pesquisa da KPMG mostra que 67% dos entrevistados apontam a segurança dos dados como um dos principais motivos para serem leais a uma marca. 

Inovações em conformidade com leis e regras

A gestão eficaz da privacidade dos dados não é apenas uma questão de boas práticas e ética, mas também uma exigência legal que as instituições financeiras devem cumprir para operar. 

A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) impõe requisitos rigorosos às instituições financeiras sobre como os dados dos clientes devem ser recolhidos, processados, armazenados e protegidos. 

Dado o contexto, confira três exemplos de inovações que auxiliam o marketing financeiro a se adequar às normas vigentes.

Automatização da gestão de consentimento

Ferramentas de gestão de consentimento permitem que as empresas coletem, armazenem e gerenciem informações de maneira automatizada. Essas tecnologias garantem que os dados sejam obtidos de forma clara e transparente, conforme exigido pela LGPD, com a possibilidade de usuários apagarem ou modificarem suas permissões facilmente. 

Criptografia e segurança de dados

A criptografia é uma tecnologia essencial para proteger dados pessoais, tornando-os inacessíveis para indivíduos não autorizados, mesmo que ocorra uma violação de segurança. A implementação de soluções de segurança de dados, como firewalls, detecção de intrusões e autenticação multifator, ajuda a proteger dados pessoais contra acessos não autorizados e vazamentos.

Monitoramento e relatórios de conformidade

Ferramentas digitais de compliance ajudam as empresas a monitorar continuamente sua conformidade com a LGPD, automatizando a auditoria e geração de relatórios sobre como os dados pessoais são coletados, processados e armazenados.

Dessa forma, podem ser identificadas possíveis falhas de conformidade com a lei, o que permite corrigir problemas antes que resultem em penalidades.

O futuro do marketing financeiro com a gestão de dados

O futuro do marketing financeiro está intrinsecamente ligado à capacidade das instituições de gerirem dados de forma ética e segura. Com o avanço contínuo da tecnologia, novas oportunidades e desafios surgirão. 

O foco na privacidade e na proteção de dados também se intensificará, com regulamentações mais rigorosas e uma maior expectativa dos consumidores.

As instituições financeiras que conseguirem equilibrar inovação e conformidade estarão em melhor posição para prosperar neste ambiente em evolução. Elas terão a confiança dos consumidores, evitarão penalidades legais e estarão na vanguarda das práticas de marketing responsáveis e eficazes.