O Money20/20 cravou o que líderes de bancos, gestoras e infra de pagamentos já sentem no P&L: a linha entre TradFi e DeFi vai desaparecer. A pergunta não é “se”, é como operar em arquitetura híbrida — UX centralizada para confiança e experiência; trilhos descentralizados para liquidação instantânea, colateral programável e mercados 24/7. No painel “TradFi x DeFi em 2030: um roteiro orientado por dados para instituições”, Tongtong Gong (Amberdata), Michael James (Douro Labs/Pith Network) e Tom Bruni (Stocktwits) foram unânimes: dados verificáveis, interoperabilidade e produtização (ETFs, ações tokenizadas) guiam a adoção.
Síntese: não vença “tokenizando mais” — vença dominando os dados que sustentam stablecoins e RWAs, com governança e experiência que o varejo entende.
Três pilares de adoção (James): cripto como classe de ativo (BTC/ETH como colateral/custódia); RWAs (≈ US$35B, puxado por T-Bills/crédito privado) e stablecoins (≈ US$300B); pós-negociação on-chain (de T+2 para segundos).
Regulação & dados (Gong): auditorias regulares, dados verificáveis on-chain e interoperabilidade entre redes públicas/privadas como pré-requisito de escala.
Varejo (Bruni): investidor compra benefício concreto (“mais rápido, mais barato, mais fácil”) via produtos (ETFs, ações tokenizadas), não via jargão técnico.
2030: finanças híbridas, mercados 24/7, liquidação instantânea e propriedade tokenizada como padrão de operação.
Classe de ativo: BTC/ETH saem do “alternativo” e entram na mesa de colateral/custódia (treasury, clearing, mercado de crédito).
RWAs: tokenização começa pelo que já tem procura, preço e compliance (T-Bills, crédito privado), ancorada por gestoras legadas (BlackRock, Fidelity, Apollo).
Infraestrutura: contratos inteligentes comprimem etapas pós-negociação e reduzem falhas de liquidação.
O que medir: fail rate, latência (ordem→liquidação), custo por operação, basis on/off-chain, spread de liquidez.
Stablecoins sob regras federais (disclosures, auditorias) aumentam previsibilidade.
Dados verificáveis on-chain viram matéria-prima para risco, liquidação e auditoria.
Desempenho: redes públicas (ex.: ETH ~15s, SOL ~400ms) ainda desafiam usos institucionais específicos; app-chains/redes de alta performance buscam fechar a conta desempenho + segurança + compliance.
O que padronizar já: SLOs de dados (cobertura, frescor, completude), SLA de latência por produto, esquemas de eventos/mensagens.
O investidor pessoa física compra história com prova: ETFs e ações tokenizadas como ponte de adoção.
Pagamentos com stablecoins avançam onde dor/custo é gritante (remessas, comércio cross-border).
Mensagem que converte: tempo (é mais rápido), custo (é mais barato), fricção (é mais fácil) — com evidência.
Sem padrões de dados/mensagens entre públicas (ETH/SOL/AVAX) e privadas (Canton/Onyx), você cria silos de liquidez e não compõe produtos.
Composabilidade exige identificadores únicos, oracles confiáveis, KYT multi-chain e provas de reserva consistentes.
Leia também:
AI at the Core: a IA sai do perímetro e passa a morar no núcleo da operação bancária.
Comércio agentic: identidade, IA e pagamento interoperável — é infraestrutura de conversão para a era do comércio agentic.
Who’s in Control? Agentic AI — KYA, identidade e performance como nova vantagem.
🎧 DoTheMATH (podcast)
Dados verificáveis. Risco governado. Liquidação que não dorme.
A MATH AI Platform orquestra dados, agentes, governança para operar em modo 2030 — hoje.