A digitalização está transformando a maneira como lidamos com crédito e cobrança, trazendo novas oportunidades e desafios para o setor financeiro.
A digitalização tem revolucionado o setor financeiro, facilitando o acesso a serviços bancários e promovendo a inclusão financeira. Como discutido no podcast The MATH, a digitalização permitiu uma maior bancarização, trazendo mais pessoas para o sistema financeiro formal. Rodrigo Portella, diretor de crédito e cobrança do Banco Randon, destaca que a digitalização colocou o crédito na palma da mão das pessoas, permitindo que mais indivíduos possam realizar seus sonhos, como comprar uma casa ou financiar uma viagem.
Os dados são cruciais na avaliação de crédito, permitindo uma análise mais precisa e personalizada dos riscos. Matilde Silva, gerente executiva de crédito e cobrança do Banco Randon, explica que hoje temos uma quantidade enorme de informações disponíveis, o que facilita a inclusão financeira e torna a análise de crédito mais ágil e assertiva. Comparado aos métodos tradicionais, os dados modernos permitem uma avaliação mais detalhada do comportamento financeiro dos clientes.
A Inteligência Artificial (IA) tem sido um fator transformador nos processos de crédito. A IA permite a automatização de tarefas repetitivas e a padronização de processos, como a análise de documentos e balanços financeiros, melhorando a eficiência e a eficácia das operações. Rodrigo Portella menciona que a IA generativa ajuda a padronizar documentos e fornece insights importantes, permitindo que os analistas se concentrem em pontos críticos da análise de crédito.
A educação financeira é fundamental para um crédito sustentável. A falta de conhecimento sobre como e quando tomar crédito pode levar ao superendividamento. Segundo Rodrigo, 78% da população brasileira está altamente endividada, o que evidencia a necessidade de uma maior educação financeira. Além disso, Matilde Silva ressalta a importância de orientar os clientes sobre suas capacidades financeiras, ajudando-os a tomar decisões mais informadas.
O futuro do crédito e cobrança apresenta tanto desafios quanto oportunidades. A prevenção de fraudes, por exemplo, continua sendo uma batalha constante, como mencionado por Matilde Silva. A evolução das tecnologias, como a IA, também traz novos tipos de golpes, exigindo soluções cada vez mais sofisticadas. Por outro lado, inovações como o Open Finance e a redução de taxas de crédito podem tornar o crédito mais acessível e menos oneroso para os consumidores, conforme discutido no podcast.