No Money20/20, o painel “Bitcoin Adoption Goes Mainstream — Embedded in Big Brands” confirmou a virada: Bitcoin e stablecoins saíram do nicho e entraram na arquitetura financeira corporativa. Duas forças explicam essa aceleração: clareza regulatória (segurança jurídica para produtos cripto institucionais) e experiência do usuário (carteiras de autocustódia tão simples quanto um app bancário).
Para a MATH, que opera na interseção entre dados, IA e governança, o recado é direto: a disputa não é por tecnologia, é por orquestração. Quem consegue integrar pagamentos tokenizados, identidade, compliance e UX em um único fluxo, ganha retenção, velocidade e margem.
Mainstream: bancos, corretoras e marcas já tratam Bitcoin e stablecoins como infraestrutura.
Do obstáculo ao catalisador: regulação previsível viabiliza produtos com escala.
UX decide: autocustódia simples e segura, com recuperação guiada e suporte humano.
Stablecoins lideram casos práticos: pagamentos rápidos, custos menores e proteção cambial.
Dinheiro invisível e inteligente: o usuário deixa de ver a tecnologia — só percebe transações instantâneas e automação financeira.
Participantes
Robin O’Connell (CEO Enterprise, Uphold)
Kevin Wood (Director of Operations, Exodus)
Moderação: Monica Talan (Founder, CryptoConexion)
Plataformas “tudo em um” integram ações, fundos e cripto no mesmo ambiente. A motivação é clara: retenção. Ao oferecer on-ramp/off-ramp, custódia, negociação e rendimento num único fluxo, os incumbentes evitam a desintermediação por apps especializados.
Ação prática
Desenhar jornadas multiativos (fiat/cripto) com KYC/KYB unificado, limites dinâmicos por risco e explainability de taxas.
Medir custo por transação e tempo de liquidação antes/depois da camada cripto.
A barreira da autocustódia (seed phrase, perda de chave) está cedendo a interfaces orientadas por evento, cofre social e recuperação assistida, sem sacrificar segurança.
Ação prática
Padrões de design orientado a “tarefas financeiras” (pagar, investir, reservar).
Suporte embutido (humano + assistente de IA) e fricção adaptativa: solicita mais prova apenas quando o risco aumenta.
Com regras previsíveis (licenças, segregação, transparência), grandes marcas e bancos entram com apetite. Isso reduz assimetria, eleva confiança e cria competição saudável.
Ação prática
Mapear requisitos regulatórios por produto (custódia, staking, pagamentos, remessas) e vincular telemetria (logs/auditoria) a cada requisito.
Criar playbooks de incidentes (freeze, reversão, reporte) com SLA regulatório.
Pagamentos tokenizados reduzem custo/tempo de liquidação e suportam proteção cambial — especialmente relevantes na América Latina. Para tesouraria corporativa, é otimização de capital de giro.
Ação prática
Testar trechos de cadeia de valor com stablecoin (fornecedor, cashback, remessa) e comparar unit economics (taxa, chargeback, D+0).
Operacionalizar KYT (Know Your Transaction) para sanções, listas dinâmicas e heurísticas on-chain.
A Uphold (infra regulada) fornece licenças, compliance, KYC e liquidez; a Exodus foca UX de autocustódia. O resultado: time-to-market reduzido — sem reescrever o mundo.
Ação prática
Avaliar “comprar vs. integrar”: connectores regulados + orquestração própria de risco e jornada.
Criar scorecard de parceiros (custódia, liquidez, cobertura geográfica, auditorias, métricas de downtime).
Smart money automatiza tarefas: investir excedente, pagar contas, alocar rendimentos conforme regras do usuário. A tecnologia cripto desaparece — fica a experiência financeira contínua.
Ação prática
Definir regras do usuário (limites, metas, preferências de risco) e traduzir em agentes de decisão com trilha de auditoria.
Leia também: De KYC a KYT — por que monitorar transações em tempo real vira infraestrutura de compliance.
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